家庭保障
重疾和寿险买多少，用两个数反推
一句话结论：寿险保额≈负债+子女抚养费现值+赡养现值；重疾保额≈3倍家庭年收入。再扣除已有保额得缺口，避免买多或买少。
寿险保的是"责任"
寿险不是为你自己买的，是为依赖你收入的人买的。保额要覆盖：还剩的房贷等负债、子女到独立前的抚养费、父母赡养费。这三项加起来就是建议保额。
重疾保的是"收入中断"
重疾后可能3-5年无法工作，保额按3倍家庭年收入，大致覆盖治疗+康复+期间生活。已有重疾险从这个数里减掉就是缺口。
每年都要复核
收入涨了、房贷少了、孩子大了，保额需求会变。建议每年用本工具复核一次，而不是买完就不管。
保额测算报告
重疾/寿险该买多少，别拍脑袋
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常见问题
已有保单怎么算进缺口？
用建议保额减去已有重疾/寿险保额，正数是缺口（要补），负数说明已超配，可考虑不再加保。