等额本息还是等额本金？别只看总利息

两种方式的本质区别

等额本息：每月还款额固定，前期利息占比高、本金占比低，本金下降慢。等额本金：每月归还本金固定，利息按剩余本金计算，月供逐月递减，本金下降快。

因为本金下降更快，等额本金的总利息一定更少——这一点没有例外。

那为什么还有人选等额本息

因为等额本金首月月供明显更高，对现金流是实打实的压力。如果你收入不稳定、或近期有大额支出计划，前期多出来的那部分月供可能是致命的。

正确的比较方式：把两种方式的月供差额逐年折现，看这笔「多付的钱」的现值，和你因此省下的利息现值相比，哪个更大。

什么时候选等额本金

收入稳定且预期增长、计划长期持有、有提前还款打算的人，等额本金更合适。反之，收入波动大、现金流紧张、短期可能换房的人，等额本息更稳妥。