养老
个人养老金值不值得开：先看你的边际税率
一句话结论：按你的边际税率算每年节税与退休积累，边际税率越高节税越明显；低税率人群主要看账户投资能力。
节税是即期的
缴费在综合所得中限额税前扣除，当年就按你的边际税率省税。比如边际税率20%，每年12000元就能省2400元。
领取时只缴3%
无论缴费时税率多少，领取环节统一按3%缴税。所以边际税率高于3%就有正收益，越高越香。
低税率人群怎么办
若你的边际税率只有3%或更低，节税意义有限，是否参与主要看账户的长期投资能力，而不是税优。
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常见问题
个人养老金能买什么产品？
资金账户可投储蓄、理财、保险、公募基金等，收益自担、不保本，选择需匹配风险偏好。