想提前退休，先算你离财务自由差多少

4%法则是什么

研究显示，退休后每年提取组合资产的4%，约30年内的存活概率很高。所以"所需本金=退休首年支出÷4%"。把今天的支出按通胀推到退休时点，就能算出这笔本金。

现在的钱够吗

把现有可投资资产按预期年化复利到退休，加上每年储蓄的年金终值，得到预计积累。积累≥所需本金才算具备基础。注意4%法则源自美股历史，A股波动更大，保守可取3%-3.5%。

别忘了社保养老金

社保养老金是另一笔确定现金流，可以抵减所需本金，别重复备足。真正的缺口往往是医疗与照护这类非线性大额支出。