养老
养老险的真实收益，别被演示利率骗了
一句话结论：把缴费和领取现金流算成IRR，低于你稳妥能拿到的理财年化，就优先自己配置。
演示利率不是承诺
分红和万能账户的中高档演示是假设，合同保证的只是低档，别把演示当确定收益。
IRR才是硬指标
把每年缴费当负现金流、领取当正现金流，算出的IRR才是保险真实年化，拿来和自存比。
身故条款藏雷
早期身故若现金价值低于已缴，收益为负，看清身故给付，别只看领取数字。
养老险 vs 自存报告
买年金险还是自己存，算内部收益率
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常见问题
终身领取型怎么比？
无年限上限对长寿者有利，测算可用到约90岁近似，重点仍看IRR与自存年化的差。