房子与房贷
转贷降本前，先算违约金和利差临界点
一句话结论：把违约金、评估费、新贷服务费全加进去，只有当累计利息节省明显高于这些费用时才转。
违约金常被忽略
不少房贷合同规定三年内提前还款要收 1% 左右的违约金。转贷时这笔钱要从节省里扣，年限越短扣得越狠。
利差临界点怎么算
设每年节省 S，摩擦成本 F，临界年限就是 F/S。若你计划持有房产短于这个年限，转贷反亏。
别被低利率宣传带偏
中介说的低利率可能不含费用，用本文计算器把本金、利率、年限、费用一次性填进去，看真实净节省最稳妥。
商转公 / 转贷降本测算报告
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常见问题
经营贷置换房贷违规吗？
用经营贷置换住房按揭涉及资金用途违规，存在被银行抽贷的风险，不建议作为常规降本手段。