为什么实际报销比比例低很多？

因为先扣了起付线和目录外自费项目，剩余合规费用才按比例报，所以到手报销额低于「总费用×比例」。

封顶线以上怎么办？

超出统筹封顶线的费用，可走大病保险（多数地区自动衔接）和本人商业医疗险，未配置商业险则需完全自付。

居民医保和职工医保报销一样吗？

不一样。职工医保起付线、报销比例、封顶线通常优于居民医保，但缴费也更高，具体以参保地政策为准。

异地就医能报销吗？

可以，但需先办理异地就医备案，未备案可能降低报销比例甚至无法直接结算，建议就医前在参保地医保平台备案。

自费项目能避免吗？

部分可以，医生开药前可询问是否有医保目录内替代；但危急情况下应以治疗优先，事后用商业险弥补缺口。