家庭保障
保单真实 IRR 测算：别被账户价值忽悠
一句话结论：别被账户价值吓到，算完真实IRR再和你能自存的收益比，才知道这单值不值。
演示不代表收益
增额寿、年金的计划书常列账户价值，含预期分红，不能直接当收益率。
用IRR还原真回报
把年交保费当负现金流、未来领取当正现金流，算使NPV=0的IRR，才是这份保单的真实年化。
和自存比才有意义
把保单IRR和你自己存银行、买债基可达的年化比，差值就是锁定长期的溢价或代价。
早期退保是大坑
前几年现金价值远低于已交保费，IRR为负。持有年限填短了结论会很难看，务必按真实计划持有期算。
保单真实 IRR 报告
增额寿 / 年金，真实年化多少
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