保单真实 IRR 报告
增额寿 / 年金，真实年化多少
销售话术里的「复利 3.5%」往往不是你拿到手的实际年化。本报告把保费和领取折成 IRR，告诉你这份保单真实值不值，以及前几年退保会亏多少。
这份报告里有什么
- 一、总保费与总领取
- 二、保单内部收益率 IRR
- 三、回本年限
- 四、与自存年化对比
- 五、早期退保 / 身故风险提醒
怎么算的
所有公式与假设条件都公开在 计算口径说明 页面，报告里也会逐条列出本次测算用到的假设。
我们不做什么
- 不推荐、不代销任何理财产品
- 不销售任何保险产品
- 不代办社保、公积金、贷款业务
- 不承诺任何收益
买过的人怎么说
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买之前，先把在线测算用透
保单真实 IRR 测算（增额寿/年金）的在线测算会给出结论和判断标准，付费版多的是完整明细、敏感性分析和执行清单。 不确定的话先在线算一遍，看结论是不是你想要的那种颗粒度。
买之前最常被问的 3 个问题
为什么计划书收益不能直接用？
计划书账户价值常含预期分红、演示利率，不代表保证收益。要用IRR把确定现金流折现，才是真实回报。
保单IRR多少算不错？
增额寿长期(20年+)真实IRR能到2.5%-3.5%算主流，超过要警惕演示水分。和你能自存的年化比才有意义。
早期退保为何IRR很难看？
前几年现金价值远低于已交保费，IRR为负。务必按真实计划持有期算，短期退保是最大坑。
同类情况，测算长什么样
以下为脱敏示例，不是真实客户评价。看清楚报告会给到什么颗粒度，再决定买不买。
广州
看中一款增额寿，年交5万交10年，第20年现金价值80万。
这份保单真实IRR多少？
算完真实IRR约2.8%，和自存差距不大但胜在锁定，他把它当作保底层而非高收益。…