退休后每月能领多少养老金？自己先算一遍

养老金是两段相加

退休金由基础养老金（统筹账户）和个人账户养老金组成。基础部分与社平工资、你的缴费指数、缴费年限挂钩；个人账户部分就是你的账户余额除以计发月数（60 岁 139 个月）。

多缴长缴才多得

缴费年限每多一年，基础养老金就多 1 个百分点；缴费基数越高，指数越高，基础部分也越高。所以「断缴」会直接拉低未来月领。

看替代率才知道够不够

养老金 ÷ 退休前工资 = 替代率。国际参考线约 70%，我国城镇职工平均替代率低于此，单靠社保往往不够维持原有生活水平，需要第二、第三支柱补充。

决策建议

用本测算器输入你的参数，得到预估月领和替代率。若替代率偏低，尽早规划个人养老金、商业养老险或稳健投资来补缺口。