选还款方式的 4 个误区

误区一：总利息少的就是好的

总利息少的前提是你扛得住前期月供。如果为了省息让家庭现金流长期紧绷，风险远大于收益。

误区二：以为随时可以改

多数银行对已放款合同的还款方式变更有限制，可能收取手续费。决策点其实在签合同那一刻。

误区三：忽略提前还款的影响

如果你计划 3-5 年内提前还款，两种方式的利息差额会被大幅压缩，这时选等额本息保留现金流反而更合理。

误区四：不看折现

今天的 1000 元和 20 年后的 1000 元不是一回事。用你的理财收益率把月供差额折现后再比较，结论才可靠。