提前还贷决策器
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延伸阅读
提前还贷到底划不划算？看一个数字就够了
判断提前还贷是否划算，只用比较两个数：你的房贷利率，和你能稳定拿到的理财年化收益。理财收益高于房贷利率，就不该还；低于，就值得还。慧算清的提前还贷决策器会算出「临界收益率」这个具体数字。
提前还贷还有 4 篇拆解
提前还贷的 5 个误区，第三个最贵
提前还贷最常见的 5 个坑：银行默认办成减少月供、把应急金全部还进去、忽略违约金、用理财最高预期收益做比较、还款后没核对合同是否已按新方案执…
提前还贷怎么算？手把手算一遍
提前还贷的计算分三步：先用 M = P×i×(1+i)^n÷[(1+i)^n−1] 算出原月供，再用 N₁ = ln[M÷(M−P′×i)]…
提前还贷，不同城市差别有多大？
提前还贷是否划算，受所在城市的房贷利率、公积金贷款额度和首付政策影响。利率越高、公积金占比越低，提前还贷的收益越大。可在慧算清参数库查看 3…
案例：120 万贷款提前还 30 万，两种方案差了 18 万
同一笔 120 万贷款、提前还 30 万，选择「缩短年限」比「减少月供」通常能多省约一倍的利息，差额可达十几万。办理时一定要主动指定方案。…
关于提前还贷，最常被问的 6 个问题
提前还贷需要什么条件？
多数银行要求还款满 1 年后才能免违约金提前还款，部分银行对还款金额、次数有下限和频率限制。办理前先打贷款行客服确认违约金、最低还款额、预约周期三件事。
缩短年限和减少月供选哪个？
从省利息角度，缩短年限远优于减少月供，通常能多省一倍利息。但从现金流角度，减少月供能立刻降低每月压力。如果你现金流紧张，减少月供也是合理选择。
公积金贷款要不要提前还？
公积金贷款利率通常在 3% 上下，明显低于商业贷款。如果只能还一笔，优先还商业贷款部分，公积金部分可以留着。
提前还贷会影响征信吗？
正常提前还款不会影响征信，反而会显示为良好的履约记录。但如果在还款过程中出现逾期，那才会影响。
提前还贷后月供会变吗？
取决于你选的方案。缩短期���月供基本不变、年限减少；减少月供则月供下降、年限不变。
为什么我算出来的省息和银行说的不一样？
常见原因是银行按「减少月供」口径给你算，而你按「缩短年限」算。也可能是违约金、还款日计息方式的差异。以银行出具的实际还款计划表为准。
看不懂的词，点开就有解释
别人在这个问题上是怎么选的
以下为脱敏示例，不是真实客户评价，也不构成对你的建议。
杭州
夫妻二人，2019 年购房，贷款 150 万、30 年、利率 4.9%，2023 年 LPR 转换后执行 3.1%，目前剩余本金 120 万、剩余 25 年。手上有 30 万闲置资
这 30 万是提前还房贷，还是继续理财？如果还，选缩短年限还是减少月供？
理财年化 2.5% 低于该案例的临界收益率，提前还贷更划算。方案上必须主动选择「缩短年限、月供不变」——同样的 30 万，缩短年限比减少月供能多省约一倍的利息。办理前先向银行确认违约金与最短还款年限。…