提前还贷的 5 个误区，第三个最贵

误区一：以为银行会自动给你最省钱的方案

不会。多数银行默认办理的是「减少月供、期限不变」，因为这个方案对银行更有利。你必须主动提出「缩短年限、月供基本不变」，并且写进申请里。

误区二：把应急金也还进去

房贷是你能拿到的利率最低、期限最长的钱。把它提前还掉，换来的是账面省息，失去的是流动性。一旦需要用钱，你可能要借利率 10% 以上的消费贷，反而更亏。

误区三：拿「最高预期收益」做比较

这是最贵的一个坑。拿基金历史最高年化去和房贷利率比，结论永远是「不该还」。但那个收益你拿不到。正确的比较对象是你能长期稳定拿到、且能承受波动的收益率，比如定期存款、国债、货币基金的实际收益。

误区四和五：忽略违约金、忘了核对

违约金通常是 1-3 个月利息，还款满一年后多数银行免收，但不是全部。另外还款完成后，务必在 3 个工作日内核对 App 上的剩余本金和月供，确认已按你选的方案执行。