案例：120 万贷款提前还 30 万，两种方案差了 18 万

案例背景

剩余本金 120 万，年利率 3.1%，剩余 25 年，等额本息，月供约 5,741 元。手上有 30 万闲置资金，理财年化约 2.5%。

方案对比

方案 A（缩短年限）：月供不变，剩余期数从 300 期压缩到约 196 期，总利息大幅下降。方案 B（减少月供）：期限仍是 300 期，月供降到约 4,300 元，总利息下降幅度小得多。

两者省息差额可达十几万。这就是为什么「主动指定缩短年限」是提前还贷里性价比最高的一个动作。

这个案例的结论

理财年化 2.5% 低于该案例的临界收益率，因此提前还贷更划算；如果理财能稳定拿到高于临界收益率的水平，结论就会翻转。用慧算清决策器填入你自己的数字，会直接给出属于你的结论。