投资理财

低费率指数基金，长期优势有多大

用本文对比指数和主动的费后终值，长期持有指数常胜出，费率差就是收益差。

投资理财

每年1.5%管理费，二十年吃掉多少

用本文对比1.5%和0.5%费率的终值差，二十年可能少赚两三成，选品先看费率。

投资理财

不规则现金流，用XIRR才算得准

把每笔进出款配上具体日期算XIRR，才反映真实时间价值，用本文处理不定期回款。

投资理财

IRR才是理财真实收益，别看宣传年化

把每笔投入和回款按时间排成现金流算IRR，和宣传年化比，差距大就要警惕。

投资理财

定投止盈，什么时候该卖

设目标收益率或看估值分位止盈，分批赎回不一次性清，用本文定你的卖出规则。

投资理财

定投为什么能摊平成本

用本文看不同市场下的份额变化，定投靠纪律对抗波动，比一把梭更稳，适合普通人。

投资理财

年化差2%，三十年后差出一套房

用本文对比差2%的两条曲线，长期持有下差距惊人，优先选低费率、稳收益的标的。

投资理财

复利被低估，早十年开始差一倍

用本文对比不同起始年的终值，同样月存，早十年常多赚一倍，行动比金额更关键。

长期规划

想35岁退休，储蓄率要拉到多高

用（目标本金-已有）×提取率倒推每年需攒，除以收入得储蓄率，越早退率越高，用本文算。

长期规划

财务自由要多少本金，4%法则靠谱吗

用年支出除以3.5%到4%得所需本金，再核对通胀和领取年限，用本文算你的自由数。

决策指南

同时攒几笔钱，比例怎么切

先留应急和保障，再按目标年限切：近期买房占比高，远期养老用定投小比例长期滚。

决策指南

买房、育儿、养老，钱该先给谁

先用紧急备用金和保险兜底，再按时间窗（孩子年龄、房贷利率）排买房育儿，养老靠长期复利早起步。

家庭财务

换新补贴怎么算，真能省钱吗

用（市场价-补贴）对比同档机型，并算新旧能耗差，补贴加省电都大于旧机残值才换。

家庭财务

家电维修费超新机三成，就该换

维修费÷新机价超30%或机型停产难配件，直接换；低于则修，用本文按年龄和能耗判断。

家庭财务

打车十年 vs 买车十年，总成本对比

高频用车买车十年摊薄固定成本可能更省，低频则打车省，用本文按年里程和车价算。

家庭财务

一年开不到5000公里，买车亏多少

把买车年成本（折旧+保险+保养+停车）和同里程打车费比，低频用车打车更省。

家庭财务

房贷加车贷，月供占收入多少才安全

房贷车贷月供合计建议不超收入40%，用本文把两贷月供加总看是否踩到警戒线。

家庭财务

DTI超过50%，再借钱就是高危

DTI=月还债÷月收入，超40%要警惕、超50%别再加杠杆，用本文算你的真实占比。

家庭财务

月光族怎么把储蓄率拉到20%

工资到账先转固定比例到独立账户，再砍订阅和冲动消费，用本文倒推每月该存多少。

家庭财务

储蓄率低于多少算危险

储蓄率低于10%亮红灯，20%到30%较健康，用本文按收支算你的真实储蓄率。