术语词典
家庭财务术语,讲成人话
每个词条一句话定义先给结论,再讲原理和公式,最后告诉你它能用在哪道题上。 目前收录 18 个词条,覆盖房贷、购房、养老、税务、教育、保障与职业七个领域。
家庭财务
生育津贴
女职工产假期间由生育保险基金按单位平均工资计发的补贴。
津贴=单位月均工资÷30×产假天数
家庭财务
产假天数
国家及地方规定的女职工生育可享受的带薪休假天数。
家庭财务津贴与工资补差
生育津贴低于本人工资时,用人单位需补足的部分。
家庭财务彩礼
caili
家庭财务三金
sanjin
家庭财务筹备月数
从婚礼预算目标反推需要提前开始攒钱的月份数。
家庭财务储蓄率
(收入−支出)/收入,财务健康第一指标。
储蓄率=(收入−支出)/收入
家庭财务
紧急备用金
3-12个月必要支出,抗风险保险丝。
备用金=月支出×月数
家庭财务
沉没成本
已经发生收不回的钱,决策不应考虑。
决策只看未来增量现金流
家庭财务
残值率
N年后资产还能卖回原值的百分比。
残值率=期末残值/原值
家庭财务
安全垫月数
不动用房产、也没有收入的情况下,家庭现金能维持正常生活的月份数。
安全垫月数 = 现金池 ÷ 月总支出
家庭财务
债务收入比 DTI
每月债务偿还额占月收入的比例,银行审批贷款时最看重的指标。
DTI = 月供合计 ÷ 月税后收入 × 100%
家庭财务
流动性比率
流动资产能覆盖多少个月的生活支出,衡量不变卖房产时能撑多久。
流动性比率 = (金融资产 + 公积金余额) ÷ 月生活支出
家庭财务
房产集中度
房产价值占家庭总资产的比例,衡量财富是否过度押注单一资产。
房产集中度 = (自住房 + 其他房产) ÷ 总资产 × 100%
家庭财务
长期照护
为失能或半失能老人提供的持续性生活照料与医疗护理,是老年支出中最大的不确定项。
照护期年度缺口 = (生活支出 + 医疗自费 + 照护费) − 退休金
家庭财务
真实年化
按实际现金流折算出的年化资金成本,通常远高于分期宣传的手续费率。
解 IRR:Σ CF(t) ÷ (1+r)^t = 0,年化 = (1 + 月利率)^12 − 1
家庭财务
机会成本
选择某一方案而放弃的另一方案所能带来的收益,是决策比较中必须计入的隐性成本。
机会成本 = 被占用资金 × 该资金的其他用途收益率
家庭财务
以租代购
一种融资租赁购车方式:按月付租金,租期结束可买断取得车辆。
总支出 = 租金×期数 + 买断价
看完了,去算你的那道题
提前还贷决策器
等额本息 vs 等额本金
买房 vs 长期租房
养老金缺口测算
个体户/自由职业计税方式对比
教育金规划
家庭保障缺口分析
两个 Offer 对比
家庭现金流压力测试
家庭资产负债表体检
家庭生命周期资金规划
卖旧换新置换测算
个税汇算优化
育儿全周期成本测算
父母赡养与照护成本
大额消费:分期 vs 全款
二手房交易税费测算
商转公 / 转贷降本测算
二套房资格与成本测算
离婚房产分割补偿测算
父母房产给子女:买卖/赠与/继承
长期护理成本测算
买车:全款 vs 贷款 vs 以租代购
年终奖单独计税 vs 合并计税
重疾/寿险保额该买多少
跳槽/辞职安全期测算
学区房溢价回收期测算
公积金:提取 vs 留着贷款
同居/婚前购房出资份额
家庭月度安全预算线
人生重大支出排序
提前退休/财务自由可行性
养老金替代率测算
商业养老险 vs 自己存
个人养老金节税与储备
社保缴费基数优化
留学 vs 国内读大学
国际学校 vs 公立+补习
家庭保障配置顺序
复利终值测算
基金定投收益测算
现金流 IRR / XIRR 测算
投资成本侵蚀测算
资产配置与再平衡测算
通胀购买力测算
保单真实 IRR 测算(增额寿/年金)
租售比 / 租金收益率测算
公积金贷款额度测算
以租养贷净现金流测算
养老三大支柱缺口测算
股权激励(RSU/期权)税负测算
劳务报酬 vs 经营所得 计税对比
多保单保障重叠检测
紧急备用金测算
家庭储蓄率体检
负债收入比(DTI)测算
买车 vs 长期打车/租车 测算
考证 / 进修 ROI 测算
以旧换新 vs 维修 决策
税前工资到手测算
医保住院报销测算
生育津贴测算
购房能力测算
组合贷月供测算
车位买 vs 租 测算
装修预算测算
信用卡分期真实年化
婚嫁总账测算
以房养老月领测算
社保养老金月领测算
读研 vs 工作 ROI
跨城定居成本测算
定期寿 vs 终身寿
闲钱放哪测算
不确定算哪个 → 决策引导
只想算个数字 → 小工具
关于这些词,最常被问的 8 个问题
复利和单利差多少年才明显?
前5-10年差距温和,10年后指数拉开。同样6%年化,20年复利约是单利的1.3倍,30年约1.7倍。时间是最强放大器的前提是你不中途取出。
定投真的能平滑风险吗?
能。固定金额分批买,价低多买份额、价高少买,天然摊低成本。但平滑的是成本,不是保证赚钱,长期仍取决于底层资产涨跌。
IRR为负是什么意思?
说明这笔投资的真实年化回报是负的,收回的钱折现后盖不住投入。常见于高价接盘、周期错配。此时应重新审视现金流。
费率为何能被复利放大?
费率每年从净值扣,扣掉的钱本可以继续复利。20年、8%下,1%费率差可能让终值少一两成,时间越长差距越大。
股债为什么能分散风险?
股票和债券常不同步(弱负相关),一方跌时另一方可能涨,组合波动小于各自波动简单相加。相关性越低,分散效果越好。
3%通胀真的很严重?
是的。3%下约24年购买力减半,看似温和却持续。若你的钱只躺活期,实际每年在缩水。
为什么计划书收益不能直接用?
计划书账户价值常含预期分红、演示利率,不代表保证收益。要用IRR把确定现金流折现,才是真实回报。
租售比多少算值得投资?
净租金收益率高于无风险利率(如国债2%-3%)才算收租逻辑成立。一线常低于此,主要靠房价上涨预期。