术语词典

家庭财务术语,讲成人话

每个词条一句话定义先给结论,再讲原理和公式,最后告诉你它能用在哪道题上。 目前收录 18 个词条,覆盖房贷、购房、养老、税务、教育、保障与职业七个领域。

家庭财务

生育津贴

女职工产假期间由生育保险基金按单位平均工资计发的补贴。

津贴=单位月均工资÷30×产假天数
家庭财务

产假天数

国家及地方规定的女职工生育可享受的带薪休假天数。

家庭财务

津贴与工资补差

生育津贴低于本人工资时,用人单位需补足的部分。

家庭财务

彩礼

caili

家庭财务

三金

sanjin

家庭财务

筹备月数

从婚礼预算目标反推需要提前开始攒钱的月份数。

家庭财务

储蓄率

(收入−支出)/收入,财务健康第一指标。

储蓄率=(收入−支出)/收入
家庭财务

紧急备用金

3-12个月必要支出,抗风险保险丝。

备用金=月支出×月数
家庭财务

沉没成本

已经发生收不回的钱,决策不应考虑。

决策只看未来增量现金流
家庭财务

残值率

N年后资产还能卖回原值的百分比。

残值率=期末残值/原值
家庭财务

安全垫月数

不动用房产、也没有收入的情况下,家庭现金能维持正常生活的月份数。

安全垫月数 = 现金池 ÷ 月总支出
家庭财务

债务收入比 DTI

每月债务偿还额占月收入的比例,银行审批贷款时最看重的指标。

DTI = 月供合计 ÷ 月税后收入 × 100%
家庭财务

流动性比率

流动资产能覆盖多少个月的生活支出,衡量不变卖房产时能撑多久。

流动性比率 = (金融资产 + 公积金余额) ÷ 月生活支出
家庭财务

房产集中度

房产价值占家庭总资产的比例,衡量财富是否过度押注单一资产。

房产集中度 = (自住房 + 其他房产) ÷ 总资产 × 100%
家庭财务

长期照护

为失能或半失能老人提供的持续性生活照料与医疗护理,是老年支出中最大的不确定项。

照护期年度缺口 = (生活支出 + 医疗自费 + 照护费) − 退休金
家庭财务

真实年化

按实际现金流折算出的年化资金成本,通常远高于分期宣传的手续费率。

解 IRR:Σ CF(t) ÷ (1+r)^t = 0,年化 = (1 + 月利率)^12 − 1
家庭财务

机会成本

选择某一方案而放弃的另一方案所能带来的收益,是决策比较中必须计入的隐性成本。

机会成本 = 被占用资金 × 该资金的其他用途收益率
家庭财务

以租代购

一种融资租赁购车方式:按月付租金,租期结束可买断取得车辆。

总支出 = 租金×期数 + 买断价

看完了,去算你的那道题

关于这些词,最常被问的 8 个问题

复利和单利差多少年才明显?
前5-10年差距温和,10年后指数拉开。同样6%年化,20年复利约是单利的1.3倍,30年约1.7倍。时间是最强放大器的前提是你不中途取出。
定投真的能平滑风险吗?
能。固定金额分批买,价低多买份额、价高少买,天然摊低成本。但平滑的是成本,不是保证赚钱,长期仍取决于底层资产涨跌。
IRR为负是什么意思?
说明这笔投资的真实年化回报是负的,收回的钱折现后盖不住投入。常见于高价接盘、周期错配。此时应重新审视现金流。
费率为何能被复利放大?
费率每年从净值扣,扣掉的钱本可以继续复利。20年、8%下,1%费率差可能让终值少一两成,时间越长差距越大。
股债为什么能分散风险?
股票和债券常不同步(弱负相关),一方跌时另一方可能涨,组合波动小于各自波动简单相加。相关性越低,分散效果越好。
3%通胀真的很严重?
是的。3%下约24年购买力减半,看似温和却持续。若你的钱只躺活期,实际每年在缩水。
为什么计划书收益不能直接用?
计划书账户价值常含预期分红、演示利率,不代表保证收益。要用IRR把确定现金流折现,才是真实回报。
租售比多少算值得投资?
净租金收益率高于无风险利率(如国债2%-3%)才算收租逻辑成立。一线常低于此,主要靠房价上涨预期。